Costa Rica. Hay un crecimiento sostenido de la bancarización en América Latina. Los países centroamericanos se encuentran entre los últimos puestos en bancarización, a excepción de Costa Rica que registra que más del 53% de la población posee tarjetas y el 68,5% cuentas. Pero menos del 30% de la población de Guatemala, El Salvador, Honduras y Nicaragua tiene tarjetas; Panamá y República Dominicana superan ligeramente ese rango. En el caso de servicios de cuentas, estos dos países tienen entre 45% y 50% de penetración, mientras que los otros están por debajo del 40%, según datos del Banco Mundial.
Para animar a la bancarización en la región, los expertos aseguran que los clientes están demandando una nueva generación de banca con una modalidad más inmersiva donde primen aquellos servicios financieros que ofrezcan autonomía, valor en el uso de datos, personalización y seguridad.
Por eso, en el Día Internacional de los Bancos, es importante recordar la premisa de que las instituciones financieras hoy requieren hacer más con menos para obtener mejores resultados y ganar ventajas competitivas al tiempo que se enfrentan a más exigencias regulatorias y de compliance.
Como respuesta a esta circunstancia, la digitalización, los datos y la Inteligencia Artificial (IA) se vuelven esenciales para modernizar el sector financiero y mejorar la eficiencia operativa. Así lo explica Alfonso López, Gerente de Oracle Centroamérica y Caribe: “cuando hablamos de modernización financiera nos referimos al proceso de actualizar y transformar los sistemas, procesos y prácticas para potenciar la rentabilidad, aumentar la satisfacción de los clientes y reducir riesgos simplificando procesos operacionales que impacten la experiencia de usuario final. Así, las instituciones financieras que adopten tecnologías avanzadas podrán responder más rápidamente a las demandas del mercado y mejorar la experiencia de sus clientes”.
La mayor parte de los consumidores, sin importar su generación, busca interactuar con los bancos a través de experiencias fluidas y en muchos casos casi exclusivamente digitales, por esta razón los bancos han estado adaptando iniciativas para mejorar la relación que tienen con sus clientes y seguir siendo importantes para ellos.
En este nuevo escenario, las personas ya no son las que buscan los servicios financieros, sino que los servicios financieros deben buscar a las personas. Es por esta razón que Oracle, como parte de su compromiso con la transformación digital del sector financiero, está apoyando a los bancos y entidades financieras a implementar la Banca Inmersiva: una banca moderna, autónoma, inteligente, disponible en tiempo real, hyper-personalizada y altamente segura. Esto representa una evolución dónde la banca se encuentra inmersa en las tareas diarias de los ciudadanos, ya sea para solicitud un servicio de transporte en una aplicación, pedir un domicilio o pagar algún recibo o pendiente.
La digitalización sigue siendo una prioridad de la misma forma que dedicarle más tiempo a analizar datos que contribuyan al desarrollo del negocio. Hoy por hoy es fundamental que los bancos incorporen herramientas tecnológicas que les permitan centrarse en nuevos modelos de negocios que impulsen su crecimiento, pero a la vez mitiguen los escenarios de riesgo, respondiendo a los desafíos regulatorios y prestando atención a la volatilidad de los mercados. Esto incluye soluciones de nube como ERP, CX, EPM e Infraestructura de Nube, así como tecnologías emergentes como blockchain, IA y Machine Learning que funcionan para para transformar la experiencia del cliente, brindando servicios hiper-personalizados y sin fricción.
Como parte de su plataforma de Modernización Financiera, un conjunto de soluciones cloud que abordan las complejidades de la integración de los datos y las aplicaciones para crear una estructura financiera digital y moderna, aprovechando al máximo las nuevas oportunidades que traen las tecnologías emergentes, Oracle cuenta con soluciones como Oracle Financial Services Profitability and Balance Sheet Management Cloud Services, que proporciona a los bancos conocimientos sobre la rentabilidad, los márgenes de interés, el riesgo de tasas de interés y las tendencias del balance para tomar decisiones comerciales críticas más rápidamente, al tiempo que cumple con los complejos requisitos de informes de gestión de riesgos.
En este panorama se resalta la importancia de la seguridad y protección de datos en el entorno financiero actual. En el proceso de modernización se implementan soluciones avanzadas de seguridad, como la autenticación biométrica y la encriptación de datos, para salvaguardar la información financiera de los clientes y prevenir fraudes cibernéticos.
En ese sentido, la simplificación del cumplimiento normativo mediante soluciones tecnológicas que permiten a las entidades financieras cumplir con las regulaciones de manera eficiente y precisa, evitando errores y sanciones, son cada vez más comunes en los servicios inteligentes. Estas soluciones, como Oracle Financial Crime and Compliance Management (FCCM), están diseñadas para abordar las necesidades de cumplimiento más exigentes de las instituciones financieras mundiales, al mismo tiempo que garantizan la eficiencia operacional.
FCCM también ayuda a los pequeños y medianos bancos, e instituciones financieras, a combatir la delincuencia mediante una solución de cumplimiento integrada que agiliza la incorporación de clientes, la puntuación de riesgos, la supervisión de transacciones y la detección de actividades sospechosas. También ayuda a gestionar las investigaciones y a presentar informes de actividades sospechosas. La solución es flexible y escalable para ofrecer eficiencia, rentabilidad y cumplimiento normativo continuos.
“Nuestra propuesta de valor es ser el aliado para la industria financiera, habilitar y llevar a nuestros clientes hacia una Banca Inmersiva que responda a los cambios en la demografía y sus paradigmas tecnológicos, junto con la transformación en sus demandas por nuevos servicios”, destaca, Alfonso López, Gerente General de Oracle para Centroamérica.
La oferta integral de aplicaciones para la banca, más la plataforma de una nube de clase mundial, combinada con la interoperabilidad de Oracle y soporte multi-nube, brinda a los bancos el poder de determinar su camino hacia el éxito en un panorama que cambia rápidamente.
Fuente. Oracle
