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RD. Las cuentas de ahorro y corrientes fueron los productos más afectados por eventos de riesgo operacional al cierre de 2024, cuyo balance ascendió a RD$621 millones, seguido por las tarjetas de crédito, con RD$496 millones, aunque reflejaron una ligera disminución -9% y -8% respecto al 2023.
El dato lo ofrece el Informe de Riesgo Operacional 2024 publicado por la Superintendencia de Bancos, el cual señala que las pérdidas netas por fraude interno y externo de cuentas de ahorro y corrientes experimentaron un crecimiento sostenido a partir del 2020 hasta el 2023, sumando RD$561 millones.
Refiere que este incremento se debió principalmente al aumento en las pérdidas provenientes del servicio de transferencias en cuentas de ahorro y corrientes. No obstante, en el 2024, indica el órgano regulador, estas pérdidas se
redujeron un 35.9%, con un valor neto de RD$359 millones, resultado de mejoras en controles
y programas de concientización sobre fraudes de algunas entidades.
La investigación apunta que para el cierre de 2024, el canal de distribución más relevantes de fraude en cuentas de ahorro y corrientes fue el de «pagos a través de comercio electrónico», ubicándose en primer lugar las tarjetas de débito con RD$189 millones, representando un 53% del total para dicho año.
En segundo lugar, se ubicó el canal «banca por internet (e-banking)» con RD$99 millones de pérdidas netas, el cual hasta 2023 fue el
primero en relevancia en este renglón, alcanzando un máximo de RD$363 millones en dicho año.
En el caso de las tarjetas de crédito, el informe refiere que experimentaron un aumento de 147.9% en sus pérdidas netas por fraude interno y externo en comparación con el año anterior, siendo este el mayor reporte de pérdidas para el periodo evaluado.
Destaca que en 2022, las pérdidas reportadas por estos eventos disminuyeron un -21.7%, registrando un aumento nuevamente de 62% en 2023 y que al cierre de 2024, las pérdidas por estos eventos disminuyeron en un -7.5% en comparación con 2023.
Como un dato general, el informe expone que a partir del 2021, las pérdidas brutas experimentaron un crecimiento acelerado en el sistema financiero, promediando una tasa de crecimiento del 23% anual y que, al cierre del 2024, estas pérdidas ascendieron a RD$2,725 millones, un 1.09% del margen financiero bruto de las entidades del sistema financiero.
«El margen financiero bruto de las entidades del sistema financiero aumentó en un 18.2% en el 2024 con respecto al 2023, mientras que las pérdidas brutas aumentaron en un 22% para el mismo periodo, por lo que el indicador de pérdidas brutas sobre margen financiero bruto presentó un ligero incremento en relación con el año anterior», precisa la investigación.
Respecto a las asociaciones de ahorros y préstamos sostiene que éstas en 2024 presentaron un incremento significativo en el indicador de pérdidas con relación al margen financiero bruto, el cual se posicionó en un 1.91%.
Detalla que este indicador refleja el aumento en un 96% respecto al año anterior en las pérdidas brutas para este tipo de entidades, mientras los bancos múltiples presentaron una ligera disminución en el indicador respecto al 2023 al cerrar con un 1.04%, los bancos de ahorro y créditos y corporaciones de crédito mantuvieron este indicador en niveles inferiores, con 0.29% y 0.24% respectivamente.
